5 consejos para reducir el agobio por las deudas

Las preocupaciones por el dinero son duras para la mente y el cuerpo, pero hay maneras de controlar este tipo de problemas que producen las deudas.

Las preocupaciones económicas no son buenas para su salud mental o física

La deuda es una de las tensiones de la vida que no desaparece. Lo peligroso de la deuda es su naturaleza omnipresente y crónica. La mayoría de los eventos que nos estresan – accidentes automovilísticos, divorcio, muerte de un miembro de la familia – ocurren una vez, y luego algún día se encuentran detrás de nosotros. Nuestros cuerpos están diseñados para responder a este tipo de emergencia y recuperación, mientras que no podemos escapar completamente del estrés de estar en deuda. Los estudios muestran que la gente con hipotecas necesita más atención médica.

En general, la deuda es mala para nuestra salud: nos preocupa la cantidad de dinero que tenemos y también sentimos que no hay nada que podamos hacer al respecto. Pero los estudios conductuales, emocionales y psicológicos de nuestras decisiones financieras muestran que hay maneras positivas de manejar y gastar nuestro dinero que nos ayudan a reducir nuestro estrés.

He aquí algunas sugerencias de ayuda cuando te encuentras desesperado por las deudas

  1. Identificar el valor real del dinero en su vida

David Krueger, ex psiquiatra y entrenador de finanzas en Houston, Texas, dice que la forma en que usamos el dinero es “hablar” de nosotros mismos. Le damos sentido y se utiliza cada día para decir cosas sobre la libertad o el poder que nos da, su valor percibido o la justificación de las oportunidades de gasto. Ahora identifique su relación superficial con el dinero, luego profundice un poco más para examinar los otros valores que le atribuye. Pregúntese: ¿por qué las marcas son importantes para su imagen, por qué la idea de ganar más dinero lo mantiene despierto en la noche. Examine sus respuestas cuidadosamente; es una buena idea escribirlas. Este análisis le permitirá crear la mentalidad correcta en casa sobre el dinero, que es el primer paso necesario para lograr el control sobre cómo usarlo”, dice Krueger. Cuando hayas alcanzado el estado mental correcto, entonces podrás desarrollar una estrategia para resolver tus problemas”.

  1. Reconocer que el crédito crea un falso sentido de libertad

Uno de los hallazgos relativamente recientes de la investigación es que la gente que está bajo mucho estrés de la deuda está obteniendo aún más deuda para sentirse por encima de su negocio. Incluso si sus tarjetas de crédito están “llenas” (usted ha acumulado compras), por ejemplo, se siente liberado cuando aumenta su límite de crédito o compra una nueva tarjeta. Es una percepción a corto plazo, no a largo plazo. Es cierto que estás endeudándote más, pero también sientes que tienes más recursos disponibles, y eso alivia a mucha gente. Tenga en cuenta esta ilusión a corto plazo y considere los costos a largo plazo cuando considere aumentar el límite de su tarjeta de crédito o comprar una tarjeta nueva, o incluso hacer una compra de crédito.

  1. Fortalezca su autocontrol

Roy Baumeister, psicólogo social de la Universidad Estatal de Florida, recientemente realizó experimentos sobre disciplina mental. Descubrió que la energía mental que tenemos sobre el autocontrol tiene límites. En otras palabras, su habilidad para controlar la necesidad de gastar (voluntad versus gratificación instantánea) disminuye, se cansa con el uso. Pero puedes fortalecerlo y así es como se hace”. Anote todos sus gastos diarios y, lo más importante, súmelos. Al hacer esto, usted ejercita su “músculo” de autocontrol y lo fortalece, ¡como un músculo real!

  1. No compre cuando se sienta un poco deprimido

Según un estudio del Journal of Experimental Social Psychology, es más probable que compremos artículos caros o a crédito cuando nuestro ego y autoestima se ven amenazados (ya sean malas noticias en la televisión o la pérdida de un ascenso en el trabajo). La explicación económica -la gente compra productos llamativos porque quiere dar un mensaje positivo de sí misma a los demás- ha resultado incompleta”, dice el autor del estudio Niro Sivanathan, profesor asistente de comportamiento organizativo de la London Business School del Reino Unido. Su investigación ha demostrado que la simple compra de un artículo caro reconforta al comprador. Él y sus colegas han encontrado una cura para este comportamiento. Cuando los participantes del estudio reflexionaron sobre valores importantes para ellos, como las relaciones familiares, la salud y el bienestar, su necesidad de comprar bienes que reflejen su estatus social disminuyó.

  1. Observe el efecto ¿qué importa?

Se trata de un fenómeno de compensación. Esto es esencialmente una tendencia a comprar más porque usted se siente mejor con su deuda. Un investigador que estaba estudiando dietas lo llamó el efecto ¿qué importa? De acuerdo con un estudio, entre más nos sobrecargamos con nuestras deudas, es más probable que hagamos compras para sentirnos mejor. Es un círculo vicioso, por supuesto, porque el remordimiento del comprador alimenta el estrés. Es importante evaluar su reacción cuando hace algo que va en contra de sus metas financieras. Si usted está atento a los factores psicológicos que lo guían (sus fuentes emocionales), será menos probable que gaste dinero que no tiene.

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